为什么我不推荐你买长期意外险

保险知识 网上投保指南 18℃ 0评论

很多朋友在咨询我保险问题时,会发一些他们的保险方案让我帮忙分析,我发现很多人都购买了长期意外险

今天统一跟大家说一下,长期意外险,尤其是返还型的,就是个天坑!买长期意外险就是乱花冤枉钱!

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长期意外险较常见的销售方式是电销渠道,最有名的是“**百万任我行”!

缴费期10年,每年1472元,保障30年,30年后可取回本金的1.2倍,看起来非常诱人,自己一分钱没花,买了保障,最后还能拿回20%的利息,我这么精明的人当年第一次接到这样的电话都心动了!

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实际上这是一款两全险,保全残不保伤残,无意外医疗责任,只有在私家车内发生身故或全残才能赔100万,其他意外导致的身故全残只能赔10万。

而现在市面上的1年期意外险保费非常便宜。几百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额。杠杆率很高。

现在的产品已经可以覆盖社保内外的费用,而且0免赔额。

以前意外险是不保猝死的,现在有些产品加入了猝死保障。

很多保险公司是把意外险作为“获客”产品来操作的,所以一年期的产品会更有优势,保障内容会越来越好。

也许销售人员会跟你说,长期意外险保障时间更长,65岁-70岁正是意外高发期!

这就是销售套路!

他们在卖保险的时候:

遇见小孩,就说小孩调皮,是意外的高发期,一定要买。

遇见成年人,就说成年人外出开车、坐车比较多,是意外的高发期,一定要买。

遇见老年人,就说老年人身板不好,容易摔倒,是意外的高发期,一定要买。

看下来,人这一生,就没有不是高发的时候。。。

也有人会说,长期意外险能保障长期持续承保!

要知道,意外险对身体基本没有严格要求,甚至一些保险公司连核保都没有,因为保的是意外,与健康没有关系。所以,一年期意外在续保过程中没有问题。

有些用户担心买了短期意外险会停售。

现在可以选择的意外险产品真的非常多,各家公司都有几款可以选择。

而且保险行业也在飞速发展,没几天就会推出新产品,也不怕断档。

哪怕是每年都换一家公司购买,也没关系。

还记得我反复跟大家提到过的买保险的原则嘛?一定要保障全面。

长期意外险通常只保身故/全残,意外医疗缺失,对伤残保障也缺斤少两。很多返还型意外险是没有意外医疗保障的。

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意外医疗是意外险最常用的保障之一,可以用来报销因为意外导致的医疗费用。

一年期的综合意外险通常都会把这部分包含在保障范围内。

更可怕的是,一般的意外险都按照伤残等级表,分10个等级进行赔付。

长期意外险只赔付全残!

这就意味着,常见的断指、断腿、骨折等情况,都,不,赔。

所以长期意外险就是个保险公司耍流氓的产品。

长期意外险和短期意外险相比较,不只是性价比低,还占用预算,占用现金流。

短期意外险最大的问题就是会忘记续保,从而导致保障中断。

如果担心极端情况下的续保问题,而且预算充裕,

可以在短期意外险的基础上,选一款靠谱的长期意外险

但如果预算有限,别纠结,选短期意外险

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