买保险保额多少才算够?

保险知识 网上投保指南 24℃ 0评论
关注了公众号【保你有财】一段时间的朋友都知道,我一直分享给大家的投保核心原则就是保障全面,保额充足,保费合理。那么今天就讲一讲保额是什么,多少才够用。

保额是什么?

保额就是理赔的时候,保险公司赔付的保险金。

保险的规避风险作用,是通过保额来实现的。因为只有足够的保额才能有效地转移风险,起到保险真正的保障作用。

没有人希望交10万赔8万,保险的作用在于用较少的保费,翘起较多的保额,起到未来保障的作用。

这就是杠杆作用,充分体现保额的重要性。

保额过高还是过低,都是不合适的。

保额过低

不够抵御风险。我们购买保险的目的是抵御风险,如果保额太低,不足以抵御风险带来的损失,那我们也就失去购买保险的意义了。

比如你只买了20万的重疾险,但是确诊重疾后需要50万的手术费,那还有30万就需要自己负担,对于家庭来说,还是一笔不小的损失。

因此,既然有了购买保险的意识,那就一定要让保障尽可能地更加完善,不然就是无用功。

保额过高

1)加大了支出负担

保额越高,保费也越高,过高的保费会增加财政支出,成为家庭负担,这是没有必要的。

2)需要收入证明

一些高保额保险会要求被保险人的收入证明,因为保险公司对于大额赔付需要判断,你是否真的需要这么高的保额,是否存在骗保?

举个例子:

如果被保险人年收入只有10万,但是却购买了300万保额寿险。面对巨大的金额诱惑,当家庭出现经济困难的时候,难免不会出现被保险人为了获取高额理赔而自杀的情况,更阴暗一点的,受益人也有可能对被保险人做出不利的事。

因此,保险公司对被保险人的保额进行限制,也在一定程度上维护了被保险人的人身安全。

各险种的保额要买多少?
01
意外险

意外是不可预测的,一旦意外险出险,造成的伤害会是比较严重的。

为了减少意外带来的各种伤害,必须做好最坏的打算,保额至少要覆盖家庭负债(车贷、房贷等)。

一年期的意外险杠杆率高,几百块就可以保障上百万。

保额设定:对意外要做好最坏的打算,保额至少要覆盖家庭负债。最高不要超过年收入的10倍。

02
寿险

寿险主要针对家庭经济支柱,一旦身故,家庭的负债、日常生活支出、赡养费用等将少一个人来承担,家庭生活质量水平急速下降。

家庭负债是寿险保额的大头,家庭生活开支也是保额规划的一部分。

在预算有限的情况下,可以选择定期寿险。定期寿险保费低,可以在家庭责任最大的时期,以较低的保费换取更大的保障。

保额设定:要覆盖家庭负债,如房贷、车贷等。如果没有家庭负债,则根据家庭生活开支为基础进行规划,至少20万,百保君建议您,以不超过年收入的15倍为宜。

03
重疾险

不幸罹患重疾,面临的不仅是高额的医药费,还有其他治疗费、康复费、家庭生活开支等潜在风险。

因此,重疾险的保额一定要备足。

保额设定:至少20万保额用以疾病治疗,可再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。最好不要低于20万(大城市30万),50万相对比较完善,还有更多需求的可再高一些,例如想要去国外进行治疗的需要更多治疗费用,可以再做高一点。

如果预算有限,这里有三招:

第一招:选择消费型重疾险

一般的消费型重疾险没有身故责任,同等保额保费更低,预算有限的家庭,优先考虑消费型重疾险。

第二招:缩短保障期限

缩短保障期限,比如选择保到70岁,这样保费也可以下降不少。

第三招:选择较长的缴费期

缴费期限越长,每年的保费支出就越小,比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险。

04
医疗险

医疗险是报销型的险种,用于报销治疗费用,减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用,可以作为医保的补充。

保额设定:可以直接购买百万医疗险,因为一年期医疗险非常便宜。

从产品定价、健康告知设计、销量方面,众安尊享e生的稳定性最好。

已经买了的保险保额不够怎么办

大家看到这里,应该对各个险种要买多少保额有了估算了。那么,有些朋友已经买了的保险,保额不够,怎么办呢?

1、保额过高

已购保险的保额高、保费也高,但家庭经济压力不大,对日常生活也没有什么影响的话,是没问题的。

但是已经影响到正常的生活水平了的话,可以选择减保降低经济压力。

2、保额不足

在经济拮据的情况下,可能我们不得以只能买较少的保额,作为过渡期的选择。

保险不是一次性就配置全的,日后随着收入的增加,经济宽裕后,就需要增加保险配置,调整保障方案。可以考虑再购买一份,针对目前风险覆盖或者保额的不足,选择弥补漏洞的产品。

例如之前只买了保额较低的定期重疾险,那么就再购买一份保障终身的重疾险,叠加保额,覆盖更长的保障期,使原有的保障,更加完善。

点赞 (0)
发表我的评论
取消评论
表情     7 + 9 = ? (必填)

Hi,您需要填写昵称和邮箱!

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址