希望每个人都能买到合适自己的保险

在银行存钱遇到理财险,该如何分辨?

保险知识 奶爸说保 40℃

银行是保险销售的一个重要渠道,2017年银保渠道为寿险总保费收入贡献了41%的份额,其重要性可见一斑。而且,现在银行卖保险也不只在线下网点卖了,许多银行的APP里也可以购买保险。

但是人们对银行保险普通没有好印象。我常说的一句话就是,银行保险就是骗老头老太太的。因为“银行存款变保险”的事例太多了……

2017年,秦皇岛市民李某到建设银行存钱时,一位银行工作人员向他介绍,银行现在推出一款业务,利息比定期高,资金有保障。

在工作人员再三推荐下,李某办理了此业务,一个多月后,收到了一份人身保险合同(年金险),显示每年缴费20万元,连缴3年,保险期间为30年,此时再想退保已经无法全额退款了。

最终李某只好上诉,2018年5月,法院判决李某胜诉。

其实这类案例在我国有很多,究其原因,一方面,部分银行工作人员不够专业、甚至有销售误导倾向;另一方面,老百姓对保险产品不够了解、缺乏认知,最终导致了很多不愉快的发生。

但是,出于对银行的信任,老百姓还是要去银行办理存款、理财,那么建议大家遇到下面这些情况时要多留个心眼——

01
夸大收益

很多人去银行存款、买理财产品,会被工作人员推荐了解其他“收益更高、安全性更强”的产品。

这时就要注意了,他推荐的可能是理财类保险,而且所谓的高收益,可能是不保证收益。

比如,分红类保险的分红水平是难以确定的,与保险公司实际经营情况有一定关系,有些销售一味地以高档分红水平向用户推销,这是不客观的。

所以,遇到这类情况,不要被“高收益”冲昏了头脑,要问清楚哪些收益是可以保证给到的,历史收益率水平大概区间是什么样的,最高、最低分别是多少,什么时候返钱。了解清楚这些信息,再进一步考虑是否需要。

02
不谈流动性

保险产品很多都是长期的,这里说的长期不是三年、五年,而是二三十年甚至更长的期限。

有些销售人员,只跟你讲收益多高多高,对资金流动性避而不谈。

本来,你想要买一款5年的定期银行理财产品,就算发生了极端情况,利息少要点,钱也能取出来。

现在,投保了一款年金险,先交3年的本金,等到60岁才开始返钱,收益率算下来可能确实不错,但完全不是你想要的东西呀……

而且,这款保险如果你想退保,只能拿回现金价值,别说什么利息了,本金都会有一定的损失。

这其实并不是保险产品的错,年金险的确就是这样子的,可以有效地帮助我们做好养老规划,兼具一定的收益性、流动性,但是跟5年期的银行理财完全是两码事。

03
总结

注意以上这两点,才能避免在不知觉中把存款变成保单。另外,现在去银行买保险是要“双录”的,也就是说对整个销售过程进行录音录像,这样就为以后查明真相提供了证据。所以,在销售过程中,该问的问题问出来,有质疑提出来,提问与回答都会被记录下来的。

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