希望每个人都能买到合适自己的保险

互联网保险那么便宜,能靠谱吗?

保险知识 奶爸说保 76℃

现如今,互联网影响了人们生活的方方面面,购物上淘宝,订餐用饿了么,找房子用安居客,旅游用携程。而保险也从传统线下代理人销售模式逐渐在互联网渠道发展壮大。

和其他行业一样,线上保险产品要比线下便宜好多,那么为什么这么便宜,又是否靠谱呢,我们一起来分析一下。

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互联网保险为什么便宜
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有人说是因为保险产品通过互联网销售省下了线下实体经营的成本。这确实是一方面原因,另一方面是,线下代理人必须卖你贵的产品!

我们每个人身边都会有几个亲戚朋友干保险,大家都明白,卖保险靠的是人脉。假如保险代理人卖1单1千元的保险,佣金1百元,卖1单1万元的保险,佣金1千元,那么他要想月入过万,找10个客户卖10单1万元的保险就够了,而如果卖1千元的单子,就要找到100个客户才能完成业绩。小学生都能想明白哪个容易吧。

今年平安的半年报出来了,平安人寿+平安健康,一共赚了400多亿,全行业其他保险公司加起来赚的也没他一家多。根据平安的信息披露,有200万的代理人,你想想看,没平安福这种高利润坑人的产品,能养活的了这么多代理人吗?

所以在线上保险公司就可以绕开这些代理人环节,直接面对客户,省下不少中间费用。自然就给了互联网保险更多定价空间。而且网上产品信息价格都很透明,竞争也很激烈,电商经常打价格战吸引客户,保险产品也一样用低价营销的模式吸引客户,甚至现阶段为了占领市场,有的保险产品(比如百万医疗)是在赔本赚吆喝,买到就是赚到。

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互联网保险,靠谱吗
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有人说,在线下大商场买东西,确实比淘宝贵一点,但是能看到产品品质,而网上买保险看不见摸不着,产品能一样吗?

其实互联网只是一个渠道而已,背后发售产品和提供服务的仍然是那些同时在线下卖保险的保险公司。比如中国平安,既有着超过百万的代理人在线下卖保险,同时也发售了大量互联网保险产品。

不管哪个公司的保险产品都可以去保监会网站查(www.iachina.cn),所有保险产品都是经过保监会备案批准的,才可以进行销售。但是注意一点,有时候保险销售名称和实际备案名称不同,查询的时候要看条款,搜条款上的名字。

其实稍微有点金融知识的人都知道,保险没有假的,反而在线下银行渠道,有的销售人员把保险当理财卖,骗老头老太太,这个事情还是有的。

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线上线下买保险有何差异?
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投保流程

在互联网买保险,不需要和业务员见面,不需要手动填写一大堆材料。只需要通过保险产品的页面选择相应的保障内容,填写个人信息,提交后通过支付宝或微信支付便可以投保了。整个流程下来不过几分钟,非常方便快捷。

核保

因为线上客户很多都是80后90后的年轻人,健康状况相对岁数大的人要好,所以保险公司为了投保便捷,线上投保时对应的健康告知一般要比线下宽松。很多保险公司如果线上投保重疾险,免体检的话可以给到50万的保额。很多公司已经上线了智能核保系统,就是你自己按照不符合健康告知的疾病类型,一项一项去选择,在线1分钟就能自己知道可不可以投保这家公司的保单。

保单

如果通过线下保险业务员投保,你会在投保成功后获得一份纸质保险合同,它通常是一份A4纸大小的手册,有彩色封面和封底;

如果你通过互联网投保,且在投保时如实填写了个人邮箱,就会收到一份保险公司发送的电子邮件,其附件会包含一份电子保单。

根据《中华人民共和国合同法》规定,电子保单和纸质保单具有等同的法律效力。如果不放心,可以拨打投保的保险公司客服电话,要求他们将纸质保单邮寄到你的所在地。但是一年期的医疗险意外险是不提供纸制保单的。

保全

所谓的保全服务,指的就是保险公司除了理赔以外的一些售后服务,例如:银行卡变更、投保人变更、受益人变更、投保地变更、电话号码变更……

如果是线下投保,你需要通知自己的销售人员,按照:签字—提交材料—等待结果这个流程,一般怎么也得一个礼拜,前提是你还能联系到这个保险代理人并且人家还搭理你。

但是线上做保全变更就容易多了,很多公司的官网或者手机APP、公众号都支持自主变更,毕竟不走人工的话,也给保险公司节省不少钱。

退保

线下退保一般是需要到柜台或者电话客服,按照客服的操作指引进行,同时当初的业务员也可能收到相应的退保通知,然后马上千方百计阻挠劝你不要退。

线上退保因公司而异,有的秒退,有的会需要身份证拍照和上传资料才能退保。

理赔

这个是投保人最关心的问题。很多线下代理人吹嘘自己跟保险公司总部有关系,以后理赔一定会有便捷条件。其实保险理赔的决定权是在保险公司总公司,代理人只是跑前跑后帮忙递交资料。线上买的保险需要理赔时,可以通过保险公司APP或微信公众号的理赔入口报案,按照要求提交资料,便可以等待理赔款到账了。不管是何种渠道买的,理赔标准都是一样的。

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总结
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随着互联网的普及,线上投保的优势越来越明显,信息非常透明,可选产品也多保费也便宜,但是需要掌握一些简单的保险知识,看懂条款保障内容。这也正是我一直在做的,普及保险知识,让大家少花冤枉钱,买到好产品。希望更多的人能看到这篇文章!

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